Veled is előfordult már, hogy a zsebpénzed idő előtt nyom nélkül felszívódott? Hogy akárhogy gondolkodtál, nem jöttél rá, mikor ment el a pénz?

Ha pedig már az is előfordult Veled, hogy nem tudtál elmenni a haverokkal bulizni, mert leégtél, vagy arra kényszerültél, hogy emiatt a szüleidtől előleget kunyerálj a következő havi zsebpénzedből (amihez természetesen megkaptad az aktuális hegyi beszédet is), akkor itt az ideje megtudni: hogyan tarthatod kezedben a pénzed? Himer Csilla, pénzpedagógus megmondja.

Neked is kámforpénzed van?

Ha valaki kimaxolja mindazt, ami az életben elérhető a számára, akkor azt mondják: „Tudsz élni!” Ha azonban a Te zsebedben minden pénz idő előtt válik kámforrá, akkor egy biztos: tudsz lazulni! De élni még korántsem biztos.

A kámforpénz ugyanis csak annyit jelent, hogy a pénzt elkölteni már remekül tudod – és azt ki is tudod élvezni, amit a pénz nyújtani tud. Már ameddig a pénzed tart. Ha azonban még a következő zsebpénzosztás előtt elmegy a zsé, akkor nem a lehetőségeidet élvezed ki, hanem a lehetőségeiden túl akarsz élni. Erre figyelmeztet az üres pénztárcád – vagy éppen az üres bankszámlád.

Ha azonban ésszel használod azt, ami van (a pénzed is, az eszed is), akkor először azon érdemes elgondolkodnod, hogy készpénzt használj-e, vagy bankkártyát.

Mire és mikor jó a bankkártya?

A bankkártya nem rossz dolog, de meg kell tanulni vele bánni. Gyanítom, amikor a szüleid bankszámlát nyitottak Neked, és arra utalták a zsebpénzed, akkor ezt azzal a hátsó szándékkal tették, hogy majd így jól megtanulsz bánni a bankkártyával.

Ezzel azonban van néhány gond:

• a bankkártyával is csak akkor lehet megtanulni bánni, ha előtte megtanítják – az azonban, hogy mi a PIN-kód, ezt a bankkártyás vásárlásoknál hogyan kell a bankkártyaleolvasóba beütni, illetve hogyan vehetsz fel pénzt az ATM-ből, még messze nem jelenti azt, hogy megtanultál a bankkártyával bánni. Ez csak annyit jelent, hogy megtanultad a pénzed bankkártya segítségével elkölteni.

• a bankkártyáról is éppen úgy fogy a pénz, mint a pénztárcából, csak itt nem látszik – a bankkártya ugyanolyan vastag marad akkor is, ha költöd a pénzt, meg akkor is, ha feltöltik a bankszámládat. Vagyis ha nem tanulod meg és/vagy nem tanítják meg, hogyan kövesd a pénzedet, akkor az nagyo könnyen „megszökik” Tőled.

Vagyis attól, hogy kaptál a kezedbe egy bankkártyát, még ugyanúgy nem fogsz tudni vele jól bánni, mintha sosem láttál volna ilyet.

Mit jelent ez?

• bankkártyát csak akkor kezdj el használni, ha már tudod, hogy a készpénzzel hogyan kell bánni!

• a bankkártya mellé azonnal kérj internetbanki hozzáférést is! De ne csak dísznek, hanem nézd is meg minden nap, hol tartasz a pénzeddel!

• gondold végig a heti/havi költéseidet (attól függően, hogy hetente, vagy havonta kapsz-e zsebpénzt)! Ennek alapján már azt is el tudod dönteni, mire futja, mire nem, mit kell úgy kimaxolni, hogy beleférjen a keretbe!

• ha már ezt végiggondolod, akkor azt is játszd le fejben, hogy ebből mennyi pénzre lesz szükséged kápéban! Amit lehet, bankkártyával fizess, és próbáld megúszni havi kétszeri kápéfelvéttel! Miért? Mert a bankkártyás fizetés a legtöbb banknál gyakorlatilag nem kerül pénzbe, és egy hónapban kétszeri, összesen maximum 150.000 forintnyi készpénzfelvétel illetékmentes. (Merthogy az illetéket is a Te zsebpénzedből vonja a bank.)

• gondold végig, mire akarsz gyűjteni! Jó az, ha valamit meg akarsz venni, de a szüleidet nem tudod rávenni, Te pedig egy idő után kipengeted a rávalót. Ez is egyfajta kiadás, mert előre lemondasz a havi zsebpénzed egy részéről a későbbi cél érdekében, vagyis ezzel is érdemes előre számolni, mint bármelyik másik kiadással.

Mikor és mire jó a készpénz?

Van, amikor meg sem tudod úszni, hogy ne kápéval fizess – még mindig vannak olyan helyek, ahol nem tudsz bankkártyával fizetni. Ilyen lehet például az iskolai menza befizetése, de az is, hogy elmész fodrászhoz.

A készpénz ezen kívül csak egy esetben jó: arra, hogy megtanuld látni, hogyan fogy a pénzed.

A készpénz ugyanis fizikailag is fogható, vagyis nagyon is érezni lehet (minden érzékszerveddel), hogy ez bizony fogy. És az is, hogy milyen gyorsan.

Feltéve persze, ha

1. Figyelsz erre – ha már csak annyit megteszel, hogy minden nap belenézel a pénztárcádba, mennyi maradt még benne, már akkor is sokkal tájékozottabb vagy az anyagi helyzetedet illetően, mint a legtöbb kamasz...

2. Már a kápé esetén is jó, ha követed a pénzed útját. Igen, nem árt vezetni, összeírni, hogy mikor, mire, mennyit költöttél.

Ez nemcsak arra jó, hogy tudd, meddig ér a takaród, hanem arra is, hogy egy idő után már saccra is megbízhatóan be tudd lőni, mi mennyibe kerül, megéri-e annyiért, vagy máshol meg tudod venni ugyanazt, csak olcsóbban.

(Ezt ár-érték aránynak nevezik, és nagyon hasznos dolog. Igaz, mindenkinek más és más összegben éri meg, mert mást tartunk fontosnak – és mert más összegből gazdálkodunk.)

3. A szüleid nem játszanak pénzkiadó automatát, és rendszeres időszakonként adnak pénzt, nem pedig akkor, amikor szólsz, hogy már megint elfogyott. Tudom, ez a Számodra kényelmesebb megoldás. Őszintén szólva szerintem a szüleidek is ez a kényelmesebb. Viszont mindkettőtöknek ez a drágább verzió.

A szüleidnek már most fáj, ezért szokták a kellemesnél többször megkérdezni Tőled, hogy mégis mire megy el a pénz, vagy hogy azt hiszed-e, fán terem-e a lóvé.

Neked viszont később fog, amikor önállóan kéne gazdálkodnod, mert nem tanultad meg, hogy ezt hogyan kell. És ez nem biztos, hogy majd csak akkor következik be, amikor elköltözöl a szüleidtől. Lehet, hogy fősulira, egyetemre mész – és bár még önálló jövedelemed nincs, mégis önállóan kell majd gazdálkodnod.

4. Ezen kívül minden mást is bevetsz, amit a bankkártyánál is: követed a pénzed útját, előre gondolkodsz (ez utóbbit a felnőttek úgy mondanák, hogy beosztod a pénzt és tervezel).

Akkor most kápé vagy bankkártya?

Mindkettő. Mert egyszerűen nem tudjuk kikerülni, hogy ne kelljen mindkettőt használnunk.

Ha rám hallgatsz, akkor a szüleidtől úgy kéred a zsebpénzed, hogy

• készpénzben – amíg meg nem szokod, hogy általában hogyan kell bánni a pénzzel

• bankkártyán – ha a készpénz kezelése már jól megy, és ugyanezeket a módszereket átülteted a bankkártyás pénzhasználatra is (pl. internetbanki pénzkövetés, stb.)

Ki mondta, hogy a pénzzel bánni nem buli? Nagyob kihívás, mint egy netes kalandjáték...